香港銀行開戶面談,會被問到什麼問題?

香港是國際金融中心,實施獨立的司法,金融的私隱度及安全度很高,因此很多內地的居民想要在香港開立銀行賬戶,一方面是方便收付款,突破國內銀行5萬美元的額度限制,另一方面,開立香港銀行賬戶也是境外資產配置的常用方法。

但是,由於香港政府在反洗錢方面的監管很嚴,近期香港多家大銀行因為反洗錢方面的違規吃了很大的罰單,關了很多賬戶。因此,所以香港以外地區的客戶來開戶,都需要花比較多時間做審查,到香港開戶越來越難了,並且以後會越來越難。

銀行開戶的過程中,與銀行客戶經理面談這一步很關鍵,那麼,客戶經理一般會問些什麼問題,開戶人又應該怎樣回答呢?

1 你為什麼要開設銀行賬戶呢?用途是什麼?

開戶用途有很多,比如接收外彙,儲蓄,投資,買保險,交保單,理財等等。

其實沒有最好的回答,但是買股票是最簡單的回答,因為購買港股和美股,客戶經理最多問些股票相關的問題,不會過度展開。其它回答則會引出其它的一些問題。比如接收外彙:銀行其實是不喜歡的,因為接收外彙銀行可能會考慮資金只是短期存放,儲蓄、投資、理財等則會引發比較具體的收入來源問詢或是被推銷理財。

2 你開戶以後會存多少錢呢?日常會保持多少錢?

一個月內我會存100萬(以渣打為例,分三個級別,1萬的,這個大陸人不能開,20萬的,很難開,所以一般就是開100萬的賬戶),日常也會保持100萬左右。

3 你會做一些理財嗎?

我的未來規劃是要買的,只是大陸那邊的一些錢還沒到位,我下次會再來一趟認真了解理財的業務。

分析:理財是一定會推的,畢竟銀行是以盈利為目的,所以推理財是一定有的流程,如果你本身有計劃買的沒問題,但如果你不想買,也不應直接拒絕。

4 你經常來香港嗎?

也不是經常來,一個月一兩次這樣。
分析:不能說很少來或基本不來,這樣客戶經理會覺得你的賬戶不活躍,這樣也沒必要給你開賬戶了。

總結:

銀行提問一般會圍繞以上幾個問題,所以既要根據自身的實際情況,更多的是要結合銀行的相關要求,取得客戶經理的信任,能正面的體現你開戶是真的有實際的需要,個人將來也能給銀行帶來一些收益。

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內地人香港銀行開戶全攻略

香港註冊公司開立銀行帳戶為何會被拒絕?

這個問題可以先站在銀行角度去想,對於銀行來說,盈利是他的最終目的,即客戶能帶來的商業價值是否足夠大?只有明確這一點,就非常好理解為什麼銀行拒絕給某些客戶開戶,為什麼銀行會要求一些客戶關閉其在銀行開立的公司商業戶口。另外我們都需要了解銀行等金融機構喜歡哪些客戶群體?對那些事情會很敏感?客戶開設香港銀行賬戶被拒不外乎有如下幾種因素:

一) 公司無商業實質,即銀行不知道你是做什麼的

開香港銀行賬戶時,我們都建議客戶攜帶足夠的商業證明文件,向銀行說明,我身家清白,是正規生意人,以此作為我在商業上的佐證文件。所謂商業證明文件,可以參照如下:
(1)在其他地區,或者已有的公司註冊存續文件(如國內公司的註冊資料);
(2)近期給客戶的銷售合同及發票、采購合同及發票、運輸單據;
(3)公司網站、卡片;
(4)現有公司銀行月結單等等。

當然,是不是在開完賬戶之後就可以任性地將賬戶當做提款機呢?當然不是,我們強烈建議各位養成良好的財務習慣,將自己的財務資料按月整理歸檔,交由專業人士做賬。因為,銀行說不定那天會要求你提供會計報告來證明你的商業實質的。

如果開戶不成功,銀行一般都是會以行政原因拒絕,不會說具體原因。 銀行開戶失敗有幾種可能:

  • 您的產品銷售地受到美國管制;
  • 你的公司涉及特殊產品行業,如電子煙、煤礦、黃金等 ;
  • 你的公司名字裡面帶有特殊字眼;
  • 你的公司與高危(經濟制裁)國家進行業務往來,如俄羅斯、伊朗、朝鮮、中東國家等 ;
  • 你做的是特殊行業,如證券、保險、房產等行業,開戶需要取得政府牌照 ;
  • 你的公司名字不符合要求;
  • 你的年齡太小。

這種情況在銀行已經留下記錄,所以建議換家銀行再開。

如果銀行開戶被拒,可以選擇以下應對方法:

1. 購買銀行理財產品(基金或保險),提高公司在銀行的信譽度,即可再次開戶成功;
2. 重新註冊一家新公司,並選擇專業的銀行開戶代理幫其預約並陪同重新開戶;
3. 選擇其他銀行辦理開戶,如:恆生、香港中銀、國內銀行(平安、浦發、交行、招行)。
4. 如之前是因為沒有提供業務證明/地址證明給銀行的,可以先在國內銀行開戶,等有結單等貿易證明再申請賬戶。

) 公司戶口長期處於不活躍或者不活動狀態,即賬戶的資金運作極少

開完賬戶後是不是可以甩甩屁股似的隨意使用賬戶呢?當然不是,開完賬戶,你還得保證賬戶裡面有一定的資金量,否則,銀行也極有可能停用你的賬戶。以香港匯豐銀行為例,客戶的銀行賬戶如果過去3個月平均結余數低於5萬港幣,會產生100港幣的月費;再者如果賬戶在1年都沒有活動,會產生250港幣的不動戶口服務費。綜合算起來,這筆開支也是挺大的,當然,土豪例外。

) 做從事的行業/產品不能是與金融相關的行業,除非已經有執照

) 客戶群體、款項彙出國不能是政治高危國,或者是受制裁的國家

既然我們現在已經了解了那些因素會導致我開不了香港銀行賬戶/銀行要求我關閉賬戶,下面會列舉一些建議:

1. 保持賬戶活躍,資金活動以及賬戶結餘數要大於銀行要求的結餘數;
2. 可以出示或者保留公司的商業證明文件,新開立銀行賬戶所需的商業文件在上面以及列舉了,那以及開立賬戶的怎麼證明這一點呢?在此向各位列舉如下:
(a)公司的會計賬簿及財務報表,以香港公司為例,香港公司審計報告便是最好的證明(銀行在反洗錢調查過程中,這是最好的證明);
(b)每年準時辦理公司存續證明,例如香港公司每年需要辦理年檢(提交周年申報表,更換新的商業登記證);
3. 避免與政治高危區或者受經濟制裁的國家發生商業往來;
4. 及時註銷不使用的公司銀行戶口,以避免欠費被銀行強制關閉,導致公司董事個人信用受損;

隨著香港銀行賬戶越來越難開,已經開下賬戶的朋友在慶幸的同時也要珍惜自己的賬戶,沒有開下賬戶的也不要灰心,在香港本土賬戶裡面還有其他幾家不錯的銀行比如:恆生,渣打之類的;以及內地的離岸賬戶。

總的來說,內地投資者在香港銀行開戶一般需要攜帶這幾樣材料:
1. 大陸居民身份證;
2. 港澳通行證或護照(做身份證明文件);
3. 有開戶人住址和姓名的對賬單。用來做住址證明,所以只需有開戶人的姓名和地址(比如水費單、電費單一類的),內地、香港的都行,但注意要3個月或者2個月以內的。雖不是所有銀行都需要,但建議準備好,以防萬一。

其實,準備齊全以上資料很快就能辦完。此外,香港的銀行有最低存款限制,低於一定的存款額要收取賬戶管理費用(一般按月或者按季度收取)。最低存款是按“平均每日最低結余”計算,主要看你戶口每天的剩余金額,然後取一個月的平均值。

另外,如果一定時間內不使用賬戶會被凍結,有些銀行需要本人拿著身份證、銀行卡等文件到分行去申請才能解凍。有需要的話所以大家也可以申請開通網上理財,開戶的時候可以順便辦理,還可以在網上進行外幣買賣。

成立有限公司的優點缺點

香港公司有很多類別,但大多數創業者選擇成立香港私人股份有限公司。在香港,私人有限公司超過50萬家,但公眾公司則只有一兩千家。成立香港公司可以根據香港《公司條例》在香港公司註冊署註冊。以下主要就註冊香港有限公司及註冊香港無限公司各自的優缺點分析作出簡要說明。

一、香港有限公司與無限公司的概念

什麼是香港有限公司?香港有限公司(Limited Company),指依照香港《公司條例》註冊成立,有限公司的具有者,即股東對公司債務負有限責任的具有法人資格的註冊公司。

什麼是香港無限公司? 香港無限公司(Unlimited Company),指依據《商業登記條例》登記的獨資或合夥企業的公司,但獨資和合夥企業與無限公司的不同之處是前二者並不具備法人資格。

二、註冊香港有限公司的優點

在香港公司註冊署註冊香港私人有限公司有下列優點:

1、責任有限 ── 股東對公司的責任限於持股量的金額。財政負擔限於買入公司股份的投資金額。一旦公司未能清償債務,可以由股東、債權人或法庭提出清盤,變賣公司所有資產以清償公司債務; 就算資產不足以清償債項,債權人只能討回的金額也僅限於變賣資產所得,公司股東無責任湊款還債。

2、股東改變不影響公司的存在。公司的組織其實分為兩個層次,擁有權在於股東,董事負責管理。股東需要資金或不想再投資在公司,可以賣出手上的股票,轉讓予他人。這樣做不會影響公司的運作。不過,實際上,有些小型私人有限公司的股東往往也是公司的董事,因此股票易手也影響到公司的管理層。

3、融資 ── 公司可以利用浮動抵押取得融資,亦即公司可以向銀行借款,以全部資產,包括廠房、機器、生財工具、待沽存貨、賬戶作為抵押。雖則如此,公司在日常營業中仍然可以買賣、替換及以其它方式處理這些資產而毋須得到銀行批准。

4、擁有權 ── 在法律上,公司是一個獨立的人,可以用本身的名義擁有財產、與人訂約,就算股東有變也不受影響。公司也可以對人提起訴訟。

5、管理 ── 公司的另一個特性是擁有權與管理權分開。股東是擁有公司的人,公司董事和公司秘書是管理公司的人。股東的責任有限,可以任命管理專才、生意專才替他們經營和管理生意。股東只是負責出資組成公司資本。他們投資於公司,如果公司賺錢,可以獲派股息。

三、註冊香港有限公司的缺點

另一方面,註冊香港有限公司也有以下的缺點:

1、數據公開:法例規定公司必須向公司註冊處呈報某些數據,向公眾披露。例如,公司要將下列數據存盤方便公眾查閱:資本結構; 股東、董事及秘書的個人資料; 抵押轉讓股份等。公眾公司更要將周年帳目公開披露。

2、香港有限公司受香港《公司條例》規管。與合夥經營比較,成立公司的程序較為繁複。此外,在公司成立後,董事和秘書繼續有責任向公司註冊處呈報指定的報表。公司亦須備妥經審核的帳目。

3、程序複雜:公司必須保存某些登記冊,例如成員登記冊、董事及秘書登記冊、押記登記冊等。在公司運作中也有各類會議,例如股東周年大會、特別股東大會、董事局會議等。公司必須保存這些會議的記錄。決議也有多種。投資者有意成立公司必須對此有所掌握。

4、公司註銷清盤複雜昂貴:通常,公司結業只可以清盤。清盤時必須委託清盤人變賣公司的資產、將變賣所得分派給債權人和股東。如果公司的資產足以抵銷負債,可由公司成員自動清盤結業。如果資產不足以抵銷債務,正常的做法是由債權人自動清盤或強迫清盤。清盤的程序本身既複雜又昂貴,往往需要委聘律師或會計師事務所辦理。一間「普通」的公司清盤費用可能超過1萬元。

5、稅務較高:香港有限公司利得稅稅率是16.5%,稍高於獨資企業和合夥商號。不過,公司很多開支都可以扣稅,例如董事酬金,所以,雖然公司稅率較高,但成立私人有限公司也未必一無是處。